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Seguros con Inversión

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Seguros Inversión

En la actualidad, el mercado Asegurador ofrece diferentes clases de seguros mediante los que se puede proteger financieramente una familia por los riesgos de muerte, invalidez permanente o Supervivencia.

Asimismo, estos seguros pueden ser adquiridos para otros propósitos como alcanzar determinadas metas de ahorro para financiar la educación de los hijos, comprar activos o financiar el retiro.

Es importante conocer las diferentes clases de seguros que se ofrecen en el mercado para adquirir el que más convenga a nuestra familia y alcanzar nuestros objetivos financieros al menor costo posible.

CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS:

1. SEGUROS DE VIDA TRADICIONALES

2. SEGUROS DE VIDA FLEXIBLES

3. ANUALIDADES

 

PLANES UNIVERSALES O FLEXIBLES:

El Seguro de Vida Universal está orientado al AHORRO.

En general, se comercializa proponiendo al Asegurado disponer de un ahorro a la edad de jubilación pero también para otros fines específicos como pagar la Universidad de un hijo, etc. Este seguro se maneja a través de una Cuenta Individual donde se acreditan las primas y los intereses y se deducen el costo del seguro y los gastos.

En general, las Compañias Aseguradoras garantizan que cobrarán como máximo ciertas tasas de mortalidad y ciertos gastos. La ventaja escencial de este tipo de seguros es la flexibilidad. Con base al Capital Asegurado y al plazo de cobertura que generalmente es de por vida, la Compañia Aseguradora calcula una prima planeada a cobrar, pero el Asegurado puede pagar por encima o por debajo de ésta y hasta puede no pagar, siempre que su saldo de inversión lo permita.

El Asegurado también puede cambiar la indemnización estipulada por muerte con mayor facilidad que en los seguros tradicionales.

En cuanto a los intereses, generalmente se garantiza una tasa anual y , por encima de ésta, se calculan Intereses Excedentes en función de la tasa de rendimiento realmente obtenida por la Compañia Aseguradora por sus inversiones financieras. Estos intereses excedentes generalmente se reconocen en forma anual. La prima planeada calculada por la Compañia Aseguradora está diseñada para mantener la póliza en vigor por el plazo de cobertura estipulado y acumular el ahorro previsto.

Esta prima se calcula teniendo en cuenta las tasas de mortalidad, los gastos y el interés a acreditar.

Es importante que las suposiciones con respecto a los intereses sean realistas porque, de no serlo, es posible que el Asegurado deba pagar más para evitar que la póliza caduque. También se debe tener en cuenta que si el Asegurado paga por debajo de la prima mínima muchas veces o hacer varios retiros parciales puede verse privado de cobertura antes de lo previsto.

Un seguro Universal o Flexible es un contraro mediante el cual un Asegurado adquiere un Seguro Temporal por un plazo determinado a a edad alcanzada y un Seguro de Supervivencia para el mismo plazo.

A diferencia de un DOTAL, el Asegurado tiene la flexibilidad para realizardepósitos o retiros al fondo de ahorro constituido, mismo que recibirá al momento del vencimiento del contrato.


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